“双基联动”合作贷款(以下简称“双基联动”)模式，是指基层银行业机构与“农牧社”区基层党组织发挥各自优势，加强合作，共同完成对农、牧户和城镇居民的信用评级、贷款发放及贷款管理等过程的联动，旨在解决农、牧户和城镇居民贷款难、贷款贵、贷款慢等问题，打通金融服务“最后一公里”。

2016年青海银监局印发的《青海银行业金融机构“双基联动”合作贷款推广规划》提出，将在五年内在全省有需求、有服务的区域实现“双基联动”贷款模式全覆盖，进一步助推“三基”建设，完善信用体系建设，使广大农牧民群众均能够以平等的机会、合理的价格、适当的方式享受到符合自身需求的普惠金融服务。

今年截至8月份，全省行开展“双基联动”合作贷款业务的网点已达258个，建立信贷工作室1711个，贷款余额31.28亿元，惠及34万农牧户。

“支工不支农，支富不支穷。”这句顺口溜，映射出一些农牧民对基层金融信贷状况的不满。

农牧民渴求贷款，银行顾虑重重，农牧区金融供需矛盾，亟待求解。

“以前为啥不贷款？”

“那时觉得手续麻烦，在银行又没有熟人，家里也没啥能押给银行的，怎么能贷上款呢？急用钱的时候只能找亲戚朋友借了呗。”

“那去年怎么贷款了？”

“现在可方便了，找‘村书记’就行。”海东市平安区三合镇新安村村民王发彪快人快语，“我把想贷款的愿望告诉了村书记，他马上帮我向银行申请，贷上了2.5万元钱。”

贷款方便了，额度增加了，农户更守信用了———这个变化源于我省积极试行“双基联动”合作贷款模式，由基层银行与基层党组织牵手，打通农牧区金融服务的“最后一公里”，走出了一条符合省情实际的普惠金融发展新路子，让普惠金融最大的服务群体———农牧民，获得了便捷、实惠的基础金融服务。

从贷款申请到发放仅用3天时间

圆了农牧民的致富梦

平安区三合镇新安村是海东市第一批“双基联动”模式试点村，村民们的生活也由此发生了改变。

身患腿疾的王发彪是村里的困难户，家里的收入来源全靠种植的庄稼地。脱贫致富一直是王发彪心里最大的愿望。去年5月，村里成立了海东市首家“双基联动”合作贷款办公室，通过平安区农村信用合作联社工作人员走村入户的宣传和讲解，王发彪动起了贷款搞养殖的念头，这一意愿立即得到了村委的赞同与支持。

“从申请贷款到发放贷款，只用了3天时间。我用这钱租了6.7公顷地种植燕麦，还买了一头黑白花牛，仅靠卖牛奶，每个月就能多收入五六百元钱，今年，还生了一只小牛犊。”王发彪并不满足地说：“因为我每个月都能按期还款，今年合作社又给我增加了两万元贷款，我打算买一辆农田翻地的四轮车，农忙时外租出去，干一亩地的农活可以挣80元钱，相信以后的日子一定会越过越好。”

如今，和王发彪一样受益于“双基联动”模式走上脱贫致富之路的农民比比皆是。平安区沙沟乡沙沟村，共有居民660户。在村党组织的牵线搭桥下，通过“双基联动”大部分村民都得到了银行资金帮扶，各项收入明显提高，居民还款积极性也大大提高。目前，省农行共向沙沟村发放“双基联动”贷款25笔，250万元，其中支持拉面经济4户，支持农民工外出打工，创造就业机会；养殖业10户，扩大养殖规模，增加羊存栏数1500只，牛200头；交通运输业10户，增加运输车辆2辆；油菜籽收购业1户，收购菜籽50吨。

一直以来，贷款难、难贷款制约着广大农牧民享受金融服务的权利。一方面是因为农牧区金融供给不足，另一方面也是由于银行与农牧民之间存在着严重的信息不对称。

向银行贷款，很多农牧民都有过这种念头，也有不少人曾亲身尝试过。这些年，金融支农惠农的呼声越来越高涨，农牧区金融服务的环境也在改变。

“手续能不能简单些，额度能不能更大些，可选择的银行能不能多些……”

农牧民到底需要什么样的信贷服务？对于这个问题，在采访中得到的答复各种各样，但归根到底并无二致。

现在，我省各农牧的基层银行正在成为金融支农的主力军，他们通过借力基层党组织、基层金融机构信息资源优势，创新思维，立足县域，扎根三农，开展了机制、产品、流程、服务的创新，有效缓解了“三农三牧”金融供给不足、信息不对称、资金外流等瓶颈问题。通过“双基联动”，将金融服务带到村里、送到家门口，让农牧民足不出村就能享受贷款服务。

“有借有还，再借不难”的信用意识

在农牧区蔚然成风

“‘双基联动’合作贷款优惠政策的真正落地，提升了村干部在村民中的威望，打消了村民们的顾虑和‘观望’怀疑态度，工作比以前好开展了，群众对见得着、拿到手的实惠非常满意。”三合镇农信社副主任赵珺深有感触地说：“农村信用环境也得到了很大改善。”

在三合镇，董春花和丈夫开办的餐馆已小有名气，然而一年前，夫妻俩还在为能够多攒点钱在镇上开个小饭馆而外出劳务奔波着。“现在办贷款，可比以前方便多了，去年我们贷了3万元，加上自己的积蓄，终于如愿开起了小饭馆，只要有了盈利，我就先把贷款还上，遇到资金周转不开的时候还可以再用这笔钱。今年，我又增加两万元的贷款，打算添置一些桌椅。生意好了，挣了钱，就把孩子送到城里去上学。”

为了让群众真正体会到“双基联动”的实惠和便捷，各试点银行将农牧区信用体系建设作为重要内容，基层党组织和银行业机构对试点村(社区)和农牧户逐一进行评级评信，建立信用档案，并将贷款户诚实守信行为与该村(社区)的信用等级绑定，对于信用等级高的行政村(社区)给予更多的授信额度、更优惠的贷款利率、更灵活的抵押方式。

为争取“双基联动”试点资格和贷款，多地乡政府、村两委积极动员归还贷款，农牧民看到了讲信用的好处，更加主动归还银行贷款，信用建设蔚然成风。

同时，银行服务也更接地气，从“坐等客户上门”转变为“主动深挖村社区金融市场”，不再单纯以抵押担保物为信贷准入标准，借助基层党员干部人熟、地熟、情况熟的优势采集各类信息，开展了新的资产业务，发展了新的客户群，开辟了新的服务渠道，培育了新的盈利点。

目前，全省已建立农、牧、社区户经济信息档案12.35万户。其中，信用户档案7.09万户，较年初增长181.35%。为了培养提升农牧民、社区居民、小微企业等经济主体的诚实守信意识，改善信用环境，有效防控风险，西宁农商行依托“双基联动”模式，与村两委共同研究信贷投放和不良贷款清收事宜，提出切实可行的清收方案，目前，4家支行已通过“双基联动”模式清收不良贷款15笔，金额达822万元。

“专业化+特色化”的信贷产品

成为惠农好品牌

走进平安区农村信用合作联社的各网点，“双基联动”合作贷款产品目录格外引人注目，目录中详实地划分着产品名称、服务对象、授信金额、产品特色、申请的基本条件等内容。据工作人员介绍，农信社依托“双基联动”合作贷款推出了多种致富贷款套餐，有村干部贷、乡医贷、惠农pos贷、模范贷、幸福贷等多种产品，很受农民的欢迎。

据了解，在“双基联动”合作贷款模式推进中，全省各银行业机构灵活运用自身优势，因地制宜地为农牧民和社区居民量身定做了个性化、专业化的金融产品，使“双基联动”成为惠农惠民的好品牌。

尤其是在创新开辟农牧民脱贫致富新路径中，积极开展“银行+政府+公司+贫困户”、“银行+专业合作社+贫困户”、“银行+能人大户+贫困户”等模式的金融支持，实施产业发展模式带动新型精准扶贫服务。鼓励各银行业机构灵活运用自身优势，开发新产品，为贫困户和扶贫产业推出“联企帮扶贷”、“产业扶贫贷”、“春耕生产贷”、“园区贷”、“安居贷款”、“乐业贷款”、“好生活贷款”、“助保贷”、等30多种具有“专业化+特色化”的信贷产品，提高了农牧户金融服务的满意度和金融精准扶贫的力度。使“双基联动”模式真正在农村、牧区、社区落地生根，形成可持续的普惠金融发展态势。

截至目前，全省银行业机构已累计建立金融扶贫档案15.4万份,发放扶贫贷款余额608.17亿元，累计共扶贫16.92万人，其中发放扶贫小额贷款余额5.1亿元。同时，积极与村两委联系沟通，根据农牧民需求，采取流动车、“定点＋追随式”等服务方式，解决了农牧民因生活方式差异不能及时享有金融服务的问题，得到了基层党组织和农牧民的肯定和好评。