吉林省图们江，是中朝两国的界河，发源于长白山区的和龙市。这里山高林密，稳边固疆和精准扶贫被列为重点工作。和龙市有40个贫困村，农村贫困人口达8070户、15670人。2015年以来，在人行长春中支和延边州中支统一部署下，形成了政府主导、人行牵头、金融机构积极参与、社会各界鼎力支持的金融精准扶贫“和龙模式”。截至6月末，和龙市各金融机构发放精准扶贫贷款14570万元，每年产生效益近1700万元，惠及贫困户达5214户。为发挥和龙市在金融精准扶贫方面的示范带动作用，进一步开拓金融扶贫模式和思路，探索金融精准扶贫工作可复制、可推广的经验做法，今年6月28日，人行长春中支在和龙市创建了全省金融精准扶贫示范区。

牵头协调推动合作保扶贫

人行长春中支将工作重心下沉，进行点对点、面对面指导。人行延边州中支、和龙市支行积极行动，组织召开农村商业银行等法人机构、农业银行、邮政储蓄银行、农业发展银行参与的金融精准扶贫座谈会，赴商业银行实地调研，了解金融精准扶贫亟待解决的难点问题，深入扶贫企业了解资金需求、生产经营状况等，并协调开展贫困户建档立卡工作。在人行和龙市支行积极推动下，和龙市政府印发了《全市金融助推脱贫攻坚实施方案》，成立了由常务副市长任组长的“金融助推脱贫攻坚工作领导小组”，明确建立“金融支持精准扶贫部门协调”“扶贫风险补偿和分担”“落实金融支持精准扶贫责任”三大机制。

为引导金融机构真正把扶贫再贷款用于建档立卡贫困农户，人行和龙市支行逐笔对扶贫再贷款进行贷前审核，在发放前约见法人机构，提出管理要求，对贷款投向、贫困人口受益方式进行现场核查，并加强对扶贫再贷款使用的现场检查和非现场监测，确保扶贫贷款真正用于贫困人口脱贫。和龙示范区内形成以政府风险基金担保、人行再贷款支持、商业银行产品让利的金融精准扶贫模式。和龙市政府先后向和龙市农村商业银行、农业银行注入风险担保基金达1701万元，以1∶10的比例撬动发放精准扶贫贷款。当地金融机构先后推出了“扶贫小额信贷”“产业项目+合作社+贫困户”贷款、“金穗惠农精准脱贫贷”等创新性金融产品。龙头企业带动扶贫、合作社(专业农场)帮助扶贫、贫困户在小额信贷支持下自主脱贫的模式逐步成形。

突出精准分类施策助脱贫

和龙市针对不同贫困人口适用不同的扶贫思路和扶贫方式，充分体现了精准扶贫的精神内涵。对有生产能力的贫困户实施“精准滴灌”。在对贫困人口致贫原因进行深入分析的基础上，对有贷款意愿、就业潜质并具备一定还款能力、信用良好的贫困户，提供5万元(含5万元)以下、期限为3年(含3年)以内的信用贷款，利率不高于基准利率。截至6月末，和龙农商行已累计发放扶贫小额信贷3505万元，预期收益280万元，可带动1139户贫困户脱贫。

对还款能力较弱的贫困人口，依托政府增信，成立合作社“抱团取暖”。农行和龙市支行通过“政府增信+”模式，对有经营能力且有贷款意愿的贫困户，采取抵押土地承包经营权、林权或以多户联保、包保干部担保等方式发放“金穗增信精准脱贫贷款”。2016年5月16日，该行为和龙市头道镇龙门村贫困户许明国等三位朝鲜族农户，成功发放吉林省第一笔金穗增信精准脱贫贷款，标志着和龙市“政府增信+”服务三农、助推金融精准扶贫创新模式成功落地实施。截至6月末，和龙市已发放“金穗增信精准脱贫贷款”445笔，金额达4286万元，每年预期效益近800万元，可带动445户贫困户脱贫。这些贷款由专门成立的若干个专业合作社经营，贫困户通过在合作社打工、分红两种方式分享合作社利润。

对无生产能力的贫困户实施“集中供热”。面对完全没有生产经营能力的老弱病残贫困人口，和龙市农商银行与市政府扶贫办、产业龙头企业签订三方合作协议，使产业项目与合作社、贫困户捆绑。和龙农商银行采用“抵押+担保”方式给合作社发放贷款，合作社再将这些贷款委托给龙头企业，每年按照贷款金额一定比例提取分红资金用于精准扶贫。截至目前，和龙农商行已经分别在和龙市八家子镇河南村、头道镇青龙村和新北村、南坪镇高岭村和枊洞村、西城镇金达莱村共计发放“龙头企业+合作社+贫困户”贷款9笔、金额8530万元，每年分红资金达511.8万元，不仅带动4265户贫困户脱贫，还为龙头产业积累了扶贫产业基金，为后续扶贫、脱贫工作奠定资金基础。

加强管理扶贫资金落实处

和龙市精准扶贫示范区成立了由扶贫办、各镇和金融机构参与的管理和督导领导小组，安排专人负责贷后管理和风险控制，确保资金按借款用途使用，不得挪作他用。管理和督导领导小组还根据生产周期，及时掌握借款人生产经营情况，对借款人财务状况进行督查，不定期进行实地检查，保证资金安全，如发现借款风险，及时预警并采取防范措施。

此外，管理和督导领导小组还建立了风险补偿机制，一旦发生贷款损失，经和龙市脱贫攻坚工作领导小组审核确认后，由风险基金承担70%的损失，承贷银行负责余下的30%。良好的风险分配机制有效分散了扶贫信贷风险，化解了银行投放信贷的后顾之忧，为扶贫资金及时到位提供了保障。