荆门地处祖国的中部之中，素有"荆楚门户"之称，唐朝诗人王维曾在这里留下了"楚塞三湘接，荆门九派通。

江流天地外，山色有无中"的历史名句。

现辖京山县、沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区和漳河新区、屈家岭管理区、荆门高新区，国土面积1.24万平方公里，人口300万。

先后荣获中国优秀旅游城市、全国科技进步先进城市、国家园林城市、湖北省历史文化名城等称号，被确定为国家循环经济试点市、国家现代农业示范区和国家节能减排财政政策综合示范城市，被纳入国家老工业基地改造规划。

用承包经营的果园、鱼池、养殖场，无需抵押物就能获得贷款，买农资、饲料，现实吗？近日，在钟祥市采访时发现种养大户这种愿望已经实现了。

2015年末，钟祥市以湖北省第一顺位，被全国人大授权开展农村承包土地经营权抵押贷款试点。

“农村承包土地经营权也可以抵押贷款了！”今年以来，这等好事可美了钟祥市不少种养大户。

作为全国农村承包土地经营权抵押贷款试点地区的钟祥市，越来越多的农户、家庭农场、农民专业合作社等农村经营主体开始享受“无抵押纯信用”贷款的福利。

试点东风为农户解忧

钟祥市胡集镇罗山村4组村民李明就是土地承包经营权抵押贷款政策的受益者之一。

11月1日，在李明家的鸭棚见到他时，他正忙着收拾鸭棚。

鸭棚外的鱼池里，白茫茫的水面上一片麻鸭，好一派热闹场面。

李明告诉，他今年养了2000只鸭子，现在天气冷了，鸭子产蛋少了。

而每天雷打不动的1000元饲料钱成为他最头痛的事情，急需资金周转。

“其实就缺2-3万元钱，找亲戚朋友借吧，钱好借情难还；找饲料经销商赊饲料吧，每年要多出1万元利息钱，实在划不来。

”幸好钟祥民生村镇银行胡集支行信贷员及时对农村土地承包经营权抵押贷款试点办法进行了宣传，让他赶上了试点东风。

凭借承包土地经营权证和身份证，不到一周的时间李明就从民生村镇银行贷到了3万元，解了他的燃眉之急。

“因为没有抵押物，以前向银行贷款时只能以3户联保的形式申请贷款。

大家都赚钱时还好说，万一有1户还不上钱，其他2户也要受牵连。

现在申请‘民易贷’挺方便的，而且政府贴息，不用再为借钱而发愁了。

”李明笑着对说。

李明所说的“民易贷”指的就是钟祥民生村镇银行专为农村承包土地经营权抵押而推出的信贷产品。

作为钟祥市三家开展农村承包土地经营权抵押贷款业务的银行之一，民生村镇银行依据全国人大、国务院相关文件精神，对承包土地经营权抵押贷款进行了创新尝试。

钟祥民生村镇银行胡集支行行长刘迎告诉，目前该行采取了3种模式推广“民易贷”承包土地经营权信贷产品。

采用整体授信、批量开发的形式，通过与当地农业龙头企业——湖北新布局生态农业发展有限公司合作，将其作为“两权”抵押贷款的批量授信担保方，统一为其担保整体授信1000万元，有效解决了农户担保难题。

在新布局公司统一担保下，即将或已向包括李明在内的14户农户发放贷款。

同时，民生村镇银行还结合农村网格化优势，通过农村网格，由村委会推荐农户，村干部提供连带责任保证担保，发放“民易贷”贷款。

不属于新布局公司合作农户，又没有村干部担保的农户，可以凭借土地承包经营权抵押追加一名有担保代偿能力的保证人也能单独申请。

胡集镇关山村村民杨方德就是用23.79亩农村土地承包经营权证做抵押，获得了10万元“民易贷”贷款。

“农村土地承包经营权抵押贷款是真真切切的普惠金融产品，解决了农户无抵押物、信贷成本高的难题，很受农户欢迎。

今年，我行有信心完成2000万元贷款投放。

”民生村镇银行副行长李明对此颇有信心。

政策红利“点石成金”

“钟祥试点农村土地承包经营权抵押贷款，在风险控制、体系建设、财政支持、价值评估等方面都有重大突破。

”人民银行钟祥市支行行长寇晓荣介绍，为了保证广大农户能享受到政策红利，且最大限度地降低贷款成本，钟祥市成立了以市委书记、市长挂帅的试点工作领导小组，打造“农村信用体系建设+评估、交易平台建设+机制建设+风险防控”承包土地经营权抵押贷款模式，强化法律程序，保障了试点工作有序依法推进。

人行荆门市中心支行在钟祥市组织开发了“农村信用信息系统”， 全面采集农户和农业经营主体的基础要件、金融征信、信用评级、水电、工商、法律等各类信息及数据，并定期组织金融机构依托系统对农户和农业经营主体开展信用评级，为试点工作提供基础信息支撑。

钟祥市政府建立了覆盖市和乡镇两级的农村产权交易平台，并出台《钟祥市农村综合产权交易管理办法》，印制农地经营权《他项权证》，对农地经营权流转、抵押登记等工作提供规范服务。

在钟祥市金融服务大厅设立窗口，接入信用信息系统，确定专人受理借款人申请，并要求涉农金融机构指定专门网点、开设专柜，专项办理农村承包土地经营权抵押贷款，为符合条件的客户提供“一站式”金融服务。

钟祥市政府还出资3000万元设立了风险补偿基金，由3家开展承包土地经营权抵押贷款业务的银行按1：10比例放大。

引入了保证保险机制，为农业经营主体提供增信支持；建立了贷款担保机制，对农地经营权抵押值不足的借款人，由市政府控股担保公司为其提供融资增信。

在贷款利率上，上浮不超过10%，借款人只承担4.35%基准利率部分利息，上浮部分利息由钟祥市财政贴息，贷款年息不超过五厘。

在借款期限上适当延长，一般期限不超过3年，但可根据借款人经营状况和投资回收期延长至最高5年；在借款额度上分类确定最高额度，产业化龙头企业2000万元，专业合作社1000万元，家庭农场500万元，农业大户100万元，一般农户50万元。

在一系列政策红利推动下，钟祥市承包土地经营权抵押贷款试点成绩斐然。

今年以来，该市共发放农地经营权抵押贷款547笔，金额6533万元，截至10月21日，贷款余额达7892万元，业务规模位居全省试点县市前列。

采访中，人民银行荆门市中心支行信贷科科长张代刚告诉， 包括承包土地经营权抵押在内的“双权”抵押从根本上解决了农民贷款抵押难、担保难的问题。

同时，也引导更多金融资源投向“三农”，对盘活农村土地承包经营权这个“沉睡资产”注入了一针强心剂，为促进农村金融改革创新、农民增收致富、现代农业发展增加了新途径。